“只需提供银行卡帮忙刷下流水，就能领到扶贫款……”这样的“好事”你信吗？李某不仅信了，提供账户转移资金，还从中嗅到了“商机”，干起了“黑吃黑”的勾当。近日，经保康县检察院提起公诉，法院以诈骗罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处被告人李某有期徒刑三年，并处罚金两万七千元。 

　　检察机关引导侦查：“工具人”面具下的“精心骗局” 

　　2025年8月13日，保康县公安局以李某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪移送保康县检察院审查起诉。 

　　“我是被他们骗的，以为提供银行卡‘刷流水’就能领到扶贫款，手头上确实也急需钱就没多想，谁知道又被利用了……”承办检察官审查卷宗发现，李某2023年就曾因被诈骗分子以“办贷款”为由诱骗，向对方邮寄个人银行卡、参与涉案资金流转，并被公安机关立案查处。那这一次再犯案，真的如他所说只是“重蹈覆辙”？ 

　　为查明真相，该院向侦查机关发出补充侦查提纲，要求重点查明李某手机的搜索记录、微信群组、如何与“上线”沟通以及资金到手流向等情节。通过补充侦查获取的聊天记录、转账记录和社交软件拉黑日志，检察官梳理出了完整的真相——李某多次主动搜索并加入“贷款”群组，专门物色“银行卡寻租人”，一再以“包装银行流水”为借口，主动抛出橄榄枝，反复向不特定的上线出借银行卡；一旦钱款到账，立即拉黑对方，拒绝返还。 

　　一条“主动寻群—蓄意借卡—拒绝转账—占为己有”的完整行为链彻底揭穿了他的把戏，李某从始至终都怀着非法占有他人钱财的目的，根本不是一时糊涂或单纯提供转账帮助。 

　　第一次“截胡”：明知钱款可疑，仍截留部分挥霍 

　　事情还要从2025年5月说起。当时，李某在线上结识了一名陌生好友，对方称只要下载某“扶贫”APP，再提供几张银行卡“刷流水”就能拿到国家扶贫款。尽管李某在2023年第一次涉嫌犯罪时已被公安机关明确告知个人银行卡、身份证等禁止出借、买卖给他人使用，但他仍心存侥幸，将身份证、手机号和三张银行卡拍照发给对方。 

　　几天后，李某名下一张银行卡果然收到一笔2万元的转账，转账人随即指示他把钱转到另一张卡上。此时的李某已经隐隐感觉到不对劲，正常的扶贫款，怎么会需要自己转来转去？这钱恐怕来路不正。 

　　然而，面对躺在账户里的真金白银，李某没能抵住诱惑。按对方要求，把2万元转进了自己的另一张卡中，但当对方让其前往银行柜台取现时，李某决定“吞”下一部分，取出了5000元后用于个人日常消费。剩下的1.5万元，还没来得及取现便被银行风控冻结。 

　　尝到甜头后“主动出击”：专找贷款群，骗到钱就拉黑 

　　如果第一次还算是“顺水推舟”，那接下来，李某就彻底走上了主动犯罪的道路。尝到甜头的李某发现所谓的“扶贫打款”，本来就是诈骗团伙骗来的黑钱，自己就算“黑”掉，对方也不敢声张。 

　　打定主意后，李某开始在网上专门搜索带有“贷款”“急需资金”等关键词的群组，主动加入并物色下手目标。很快，李某就和一名“上线”搭上了线，并将自己名下三张银行卡和身份证信息发了过去，同时编造一套“办贷款需要包装银行流水”的说辞，骗取其信任。几天后，5万元打进了李某的银行卡，钱到账的同时，李某拒绝转账并以报警相威胁，立刻切断与上线的联系。这5万元中，3.3万余元被李某在短短几天内挥霍一空，剩下的1.6万余元被银行冻结。 

　　还原案情真相后，该院认定李某通过多次参与帮助转移资金，已经知道对方从事违法犯罪活动，所谓“扶贫金”根本是幌子，遂将目标对准卡内资金，供卡前就产生非法占有目的，虚构事实、隐瞒真相，实施“骗中骗”。据此，保康县检察院依法认定：前期李某为上游犯罪行为提供账户并协助转移资金的行为，应以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪处罚；后李某以非法占有为目的，主动联系上游犯罪团伙，以提供账户接受并转移资金为由，获取犯罪分子转移的资金后采取切断联系、取现消费等方式将账户内资金非法占为己有，应以诈骗罪定罪处罚，且李某前后不同的犯意和行为侵犯了不同的法益，应该数罪并罚，遂以诈骗罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪两罪提起公诉，法院采纳了检察机关的指控意见，依法作出上述判决。 

　　“君子爱财，取之有道。不能耍‘螳螂捕蝉、黄雀在后’的小聪明，以‘黑吃黑’的方式窃取违法所得同样构成犯罪。”检察官提醒广大群众，天上不会掉馅饼，“网上刷流水”“包装银行卡”等都不可信！一定要保管好自己的银行卡、身份证和手机验证码等重要信息，切勿随意提供给陌生人。一旦这些信息流入犯罪分子手中，轻则账户被冻结、征信受损，重则像李某一样，从“被害人”变成“被告人”，身陷囹圄，悔之晚矣。